ふるさと納税の始め方｜返礼品を見る前に知っておきたい基本
ふるさと納税は、ネットショッピングのように見えますが、実際には自治体への寄付です。 寄付をすると、条件に応じて税金の控除を受けられ、そのお礼として返礼品を受け取れる仕組みです。
最初にここを押さえておくと、返礼品の量やレビューだけで焦って選ばずに済みます。 ふるさと納税で大事なのは、「お得そうなものを探す」より先に、自分はいくらまで無理なく寄付できるかを確認することです。
まず確認するのは控除上限額
返礼品を見始める前に、控除上限額の目安を確認します。
上限額を超えて寄付すると、自己負担が2,000円に収まらない部分が出ることがあります。 年収だけでなく、家族構成、社会保険料、医療費控除、住宅ローン控除、副業の有無などでも変わります。
シミュレーターは便利ですが、あくまで目安です。 特に、年収や賞与がまだ確定していない年は、表示額ぎりぎりまで使い切ろうとしないほうが安心です。
このサイトのシミュレーターも目安用です。初めての年は、少し余裕を残して寄付するくらいがちょうどいいです。
初回は「少なめ・定番・早め」が失敗しにくい
初めてのふるさと納税で、いきなり上限額いっぱいまで寄付しようとすると、返礼品選びも手続きも少し重くなります。
最初は、次の3つを意識すると楽です。
- 上限額より少なめに寄付する
- 使い切りやすい定番品を選ぶ
- 年末ギリギリではなく、少し早めに申し込む
ふるさと納税は毎年使える制度です。 最初の年から完璧を目指すより、「寄付する」「返礼品を受け取る」「控除手続きをする」という流れを一度経験するほうが大事です。
返礼品は、悩みすぎなくても大丈夫
ふるさと納税の返礼品は種類が多いので、見始めるとかなり迷います。 同じような米、肉、魚、日用品がたくさん出てきて、どれが一番いいのか分からなくなることもあります。
ただ、正直なところ、同じジャンルで、寄付額・内容量・保存方法が近いなら、どれを選んでも大きな差が出にくいこともあります。 食品系の返礼品は地域産品や国産品が中心なので、「絶対にレビュー数が一番多いものを選ばないと失敗する」というほどではありません。
もちろん、味の好みや小分け包装、配送時期の違いはあります。 でも、似た条件の返礼品を何十件も比較し続けるより、条件に合うものを早めに選んだほうが楽です。
レビュー数だけで判断しなくていい
レビュー数が多い返礼品は安心材料になります。 ただ、レビュー数が少ない返礼品をすぐ候補から外す必要はありません。
ふるさと納税は返礼品の種類が膨大です。 そのため、良い返礼品でもランキングに出にくかったり、レビューがまだ少なかったりすることがあります。
レビューを見るなら、数よりも中身を見ましょう。
- 小分けされているか
- 冷凍庫に入れやすいか
- 配送時期が分かりやすいか
- 普段の食事で使いやすいか
- 家族構成に合う量か
レビュー数は参考にしつつ、最後は自分の生活に合うかで決めるのがおすすめです。
返礼品は「量」より「使い切れるか」で見る
肉2kg、米20kg、海鮮セットなど、数字が大きい返礼品は魅力的に見えます。 ただ、届いた後には保存場所や消費ペースの問題が出ます。
一人暮らしや少人数の家庭なら、量よりも小分け包装、冷凍庫に入るサイズ、賞味期限、配送時期を見たほうが満足しやすいです。
「お得そう」ではなく「ちゃんと使い切れそう」で選ぶと、ふるさと納税の失敗はかなり減ります。
選ぶ時間を短縮するのも、ふるさと納税のコツ
ふるさと納税は、返礼品選びに時間をかけようと思えばいくらでもかけられます。 でも、忙しい人にとっては、選ぶ時間そのものが負担になることもあります。
同じような返礼品で迷ったら、条件を決めて早めに選ぶのも大事です。 たとえば「常温保存できるもの」「小分けの肉」「配送月を選べるもの」など、先に条件を絞ると迷いにくくなります。
返礼品選びに時間をかけたくない場合は、このサイトのランダム選択機能も使えます。レビュー数やランキングだけに寄らず、条件に合いそうな返礼品をさっと見つけたいときに便利です。
手続き方法も先に決めておく
ふるさと納税では、寄付しただけでは控除が完了しません。 ワンストップ特例を使うか、確定申告をするかを決める必要があります。
会社員で普段は確定申告をしない人は、条件を満たせばワンストップ特例を使えることがあります。 一方で、医療費控除、副業、不動産所得などで確定申告をする人は、ふるさと納税も確定申告でまとめて申告します。
迷ったら、返礼品より先に「自分はどちらの手続きになるか」を確認しておくと安心です。
ふるさと納税は、急がず整理して選ぶ
ふるさと納税は、慣れると返礼品選びが楽しくなります。 ただ、初回は情報が多く、上限額、配送、申請期限などで迷いやすいです。
まずは控除上限額を確認する。 次に、使い切れる返礼品を選ぶ。 最後に、ワンストップ特例か確定申告かを確認する。
この順番で進めるだけで、かなり見通しがよくなります。 そして、似たような返礼品で迷い続けるくらいなら、選ぶ時間を短くするのも十分ありです。